Autoritățile Europene de Supraveghere Financiară — EBA, EIOPA și ESMA — au publicat două fișe informative menite să protejeze consumatorii împotriva fraudelor și înșelătoriilor financiare online, în special cele legate de criptoactive și servicii de plată. Documentele, lansate pe 15 decembrie 2025 și citate de BNR, evidențiază rolul tot mai important al inteligenței artificiale în astfel de practici frauduloase și urmează să fie traduse în toate limbile oficiale ale Uniunii Europene.
Cum au evoluat fraudele financiare în mediul online
Deși fraudele online nu sunt un fenomen nou, utilizarea tehnologiilor moderne, precum inteligența artificială și blockchain, le face mult mai convingătoare și mai dificil de identificat. Escrocii pot crea mesaje și site-uri false extrem de bine realizate, profile fictive pe rețelele sociale sau chiar imagini și voci generate de AI, menite să imite persoane reale sau cunoscute. Consecințele pentru victime pot include pierderi financiare semnificative, furt de identitate, probleme legale și un nivel ridicat de stres emoțional.
Autoritățile europene recomandă o abordare structurată pentru prevenirea fraudelor financiare online cu criptoactive. Aceasta presupune menținerea unei stări permanente de vigilență față de posibile înșelătorii, identificarea semnelor de fraudă și a comportamentelor suspecte, adoptarea unor măsuri clare de protecție a datelor și activelor personale, precum și cunoașterea pașilor care trebuie urmați în cazul în care o persoană a devenit victimă.
Fișele informative detaliază cele mai frecvente tipuri de fraude întâlnite în prezent, de la atacuri de tip phishing și scheme Ponzi, până la furt de identitate sau așa-numitele „investiții romantice”. Printre semnalele de alarmă se numără promisiunile nerealiste de câștiguri rapide și sigure, presiunea de a lua decizii imediate, solicitările de plată prin metode greu de urmărit, precum criptoactivele sau cardurile preplătite, dar și linkurile, codurile QR, aplicațiile sau fișierele provenite din surse necunoscute. De asemenea, mesajele vocale sau video care prezintă expresii faciale sau sunet nenatural pot indica utilizarea inteligenței artificiale în scop fraudulos.
Autoritățile europene subliniază importanța evitării divulgării datelor personale și bancare, a verificării atente a sursei mesajelor și linkurilor primite și a protejării cheilor private ale portofelelor digitale. Este esențial ca utilizatorii să nu acționeze sub presiune și să fie atenți la nivelul de informații personale expuse în mediul online.
În cazul în care există suspiciunea unei fraude, consumatorii sunt sfătuiți să oprească imediat orice transfer către conturi suspecte, să își schimbe parolele și să contacteze furnizorul de servicii cripto sau instituția financiară implicată. Incidentul trebuie raportat autorităților competente, iar ofertele aparent miraculoase de recuperare a banilor trebuie evitate, deoarece sunt adesea folosite pentru a declanșa noi fraude.
